Livret A et LDDS : où ranger son épargne de précaution

Le Livret A et le LDDS sont les deux livrets réglementés les plus répandus en France. Ils ne rendent pas riche, et ce n'est pas leur rôle : ils servent à garder une réserve disponible et sans risque.

Ce qu'ils ont en commun

• L'argent reste disponible. Tu peux retirer quand tu veux, sans frais ni pénalité.
• Le capital est garanti. La somme déposée ne peut pas baisser.
• Les intérêts sont exonérés d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux.
• Le taux est fixé par l'État, et il est le même pour les deux livrets, quelle que soit la banque.

Le taux est révisé régulièrement, en général deux fois par an. Le taux en vigueur est publié sur service-public.fr : vérifie-le là plutôt que dans un article, qui peut dater.

Leurs différences

Ces règles sont détaillées sur service-public.fr, qui fait référence : la fiche du Livret A et celle du LDDS.

Comment se calculent les intérêts

Les intérêts se calculent par quinzaine. Un versement commence à rapporter le 1er ou le 16 du mois qui suit son dépôt, et un retrait cesse de rapporter à la fin de la quinzaine précédente. En pratique : verse juste avant le 1er ou le 16, retire juste après. Les intérêts de l'année sont ajoutés à ton livret au 31 décembre.

À quoi les utiliser

Ces livrets sont faits pour l'épargne de précaution : la réserve qui absorbe un imprévu sans découvert ni crédit. Le repère courant est de trois mois de dépenses. Ils conviennent aussi aux projets à court terme, comme des vacances ou un déménagement.

Ils ne sont pas faits pour faire fructifier de l'argent sur dix ans. Cette page ne donne aucun conseil de placement : pour le long terme, renseigne-toi auprès d'un professionnel.

Lequel remplir en premier ?

Le taux étant identique, cela ne change rien au rendement. Beaucoup de gens séparent les usages pour y voir clair : le Livret A pour le coussin de sécurité, le LDDS pour les projets. Ce qui compte est de ne pas mélanger la réserve avec l'argent du quotidien.

Alimenter son livret sans y penser

Un livret ne se remplit que si un virement part chaque mois, le jour de la paie. Flux ne remplace pas ton livret et ne se connecte pas à ta banque : il t'aide à décider du montant et à le tenir. Tu crées une cagnotte « coussin de sécurité », tu fixes une somme par mois, et Flux la réserve avant de calculer ton budget du jour. Tu vois où en est ta réserve, comptée en jours de dépenses couverts.

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